Hiện nay vấn đề tài chính cá nhân đang được rất nhiều người quan tâm, cụ thể là việc xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân sao cho phù hợp và hiệu quả. Khi bạn đã xây dựng được một kế hoạch tốt thì bạn sẽ dễ dàng kiểm soát việc chi tiêu và đi đến ổn định tài chính. Trong bài viết sau đây, anaX sẽ hướng dẫn các bạn những kiến thức cần có để hoàn thành kế hoạch tài chính cá nhân nhanh chóng.
Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân có cần thiết không?
Kế hoạch tài chính cá nhân là một bảng kế hoạch dùng để mô tả tình hình thu chi, tích lũy, đầu tư của một cá nhân. Từ đó giúp bạn thiết lập những mục tiêu ngắn hạn và dài hạn để phân bổ tiền một cách hợp lý và hiệu quả. Dù bạn có thu nhập cao hay thấp thì việc kiểm soát tài chính vẫn luôn cần thiết
Việc xây dựng kế hoạch tài chính là vô cùng quan trọng bởi một kế hoạch chi tiết giúp bạn biết được các khoản tiền thu vào, chi tiêu vào những khoản nào. Khi đã theo dõi được bạn sẽ biết mình nên làm gì để cân bằng các khoản tiền cho hợp lý. Tránh được tình trạng có nhiều nguồn thu nhưng luôn trong tình trạng “cháy túi”.
Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân sẽ tạo cho bạn tính kỷ luật và động lực, giúp bạn ứng phó linh hoạt với những biến động trong cuộc sống. Vì thế hãy xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc bắt nguồn từ việc lập kế hoạch tài chính cá nhân.
05 Bước Quan Trọng Để Xây Dựng Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân
Dưới đây là 5 bước cơ bản để xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện và hiệu quả.
Bước 1: Xem Xét Tình Hình Tài Chính
Để hiểu rõ “sức khỏe” tài chính của mình, bạn cần liệt kê toàn bộ những nguồn thu nhập mà mình có được. Tiếp theo đó là các khoản chi tiêu hàng ngày, bao gồm cả chi phí cố định và chi phí linh hoạt. Bên cạnh đó xác định luôn những khoản nợ bạn đang có ( cụ thể như: tổng nợ, lãi suất, thời hạn vay). Việc đánh giá được tình hình tài chính sẽ giúp bạn biết mình cần xử lý từ đâu và làm như thế nào để đạt hiệu quả.
Bước 2: Xác Định Mục Tiêu Tài Chính
Bất cứ kế hoạch nào cũng phải đặt ra những mục tiêu nhất định. Bạn có thể phân chia mục tiêu thành 3 giai đoạn như: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Chỉ cần đảm bảo rằng mục tiêu phải đưa ra một cách cụ thể, có tính khả thi và thời hạn cần đạt được. Mục tiêu sẽ giúp bạn đánh giá được năng lực quản lý tài chính của bản thân dễ dàng hơn.
Bước 3: Lập Kế Hoạch Tiết Kiệm Và Đầu Tư
Ngoài việc chi tiêu cho những nhu cầu thiết yếu, bạn cần có cho mình quỹ tiết kiệm và đầu tư phù hợp với khả năng của bản thân. Với khoản tiết kiệm bạn có thể trích 10%-20% từ thu nhập để tích lũy mỗi tháng. Đối với việc lựa chọn kênh đầu tư bạn có thể mua cổ phiếu, trái phiếu, đầu tư vào các quỹ hoặc bất động sản…
Bước 4: Quản Lý Nợ Và Thanh Toán Đúng Hạn
Nếu như bạn đang có các khoản nợ thì cần kiểm soát bằng việc xác định những khoản nợ cần ưu tiên trả ( ví dục: có lãi suất cao) và đảm bảo luôn đúng hạn. Điều này hạn chế được phần nào số tiền lãi phát sinh và giúp bạn tránh được các phí phạt chậm đóng.
Bước 5: Theo Dõi Và Điều Chỉnh Kế Hoạch Định Kỳ
Kế hoạch tài chính cá nhân không mang tính cố định mà cần được điều chỉnh linh hoạt tùy vào mỗi giai đoạn. Khi có sự thay đổi về thu nhập hay các khoản chi tiêu bạn cần điều chỉnh ngay ngân sách và đưa ra chiến lược tài chính mới. Bạn có thể giảm chi, tăng khoản tiền tiết kiệm, đầu tư… sao cho phù hợp với tài chính của bản thân và mục tiêu bạn đã đề ra.
Một Số Công Cụ Hỗ Trợ Xây Dựng Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân
Để xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân thì việc tận dụng các công cụ hỗ trợ là cần thiết. Các công cụ sẽ giúp bạn quản lý thu nhập, chi tiêu một cách khoa học và điều chỉnh nhanh chóng phụ thuộc vào yêu cầu của bạn. Hiện nay bạn có thể sử dụng một số công cụ hỗ trợ như sau:
- Sử dụng phần mềm quản lý tài chính như: Money Lover, sổ thu chi Misa… Khi sử dụng các phần mềm này bạn có thể nhập các khoản chi tiêu, phân bổ theo nhu cầu và tối ưu hóa kế hoạch tài chính của mình
- Bảng tính excel là công cụ giúp bạn lập kế hoạch một cách tiết kiệm và nhanh chóng. Bạn chỉ cần tạo các cột sau đó phân chia theo thứ tự: thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư và sau đó dùng hàm để tính toán và theo dõi.
- Nếu bạn muốn đầu tư an toàn thì có thể tham gia một số app đầu tư. Những app này sẽ phân tích dữ liệu và gợi ý các danh mục đầu tư phù hợp với khả năng tài chính của mỗi người.
- Sử dụng các dịch vụ tiết kiệm từ ví điện tử hoặc ngân hàng để xây dựng thói quen tiết kiệm.
Việc tận dụng tốt các công cụ hỗ trợ về tài chính cá nhân sẽ giúp kế hoạch của bạn được lập một cách khoa học, minh bạch và hiệu quả.
Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân vừa giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả vừa giúp bạn đạt được những mục tiêu đã đề ra. Một kế hoạch càng chi tiết sẽ giúp bạn kiểm soát và ứng phó với sự biến động trong cuộc sống. Hãy thiết lập ngay một kế hoạch tài chính cá nhân để hướng tới một tương lai an toàn và thịnh vượng. Nếu như bạn đang quan tâm đến các vấn đề quản lý tài chính doanh nghiệp, nhân sự, xây dựng quy trình doanh nghiệp hãy liên hệ ngay tới anaX nhé.
Phần mềm anaX hỗ trợ kiểm soát tài chính hiệu quả cho doanh nghiệp
