Việc lập bảng chi tiêu cá nhân trong 1 tháng là điều cần thiết nếu bạn đang có mong muốn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bảng chi tiêu hàng tháng sẽ giúp bạn kiểm soát thu nhập và tích lũy cho tương lai. Nhưng làm thế nào để xây dựng được bảng chi tiêu dễ dàng? Hãy để anaX cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích liên quan đến lĩnh vực tài chính cá nhân.
Bảng chi tiêu cá nhân là gì?
Bảng chi tiêu cá nhân là một hình thức để mỗi cá nhân có thể tự xem xét, kiểm tra và quản lý tài chính của mình một cách nhất quán và hiệu quả. Bảng chi tiêu sẽ giúp bạn phân loại các khoản tiền mà bạn bỏ ra mỗi tháng. Bao gồm các chi phí cố định và chi phí thay đổi tùy vào nhu cầu cá nhân. Từ bảng chi tiêu này bạn sẽ nhận diện được đâu là khoản chi bạn cần duy trì mỗi tháng và đâu là khoản chi không cần thiết.
Việc lập bảng chi tiêu cá nhân trong 1 tháng thường được thực hiện bằng cách ghi chép bằng tay, bảng Excel hoặc các app quản lý tài chính cá nhân. Với bảng chi tiêu cá nhân bạn cũng có thể phân tích thói quen chi tiêu và tiến hành điều chỉnh cho phù hợp.
Trong bảng chi tiêu cá nhân thường sẽ có thông tin về thu nhập (tiền lương, tiền lãi suất tiết kiệm, khoản tiền khác) và chi tiêu ( tiền nhà, điện, nước, giáo dục, cưới hỏi, mua sắm đồ dùng cá nhân…)
Tại sao cần lập bảng chi tiêu cá nhân trong 1 tháng?
Việc lập bảng chi tiêu cá nhân trong một tháng sẽ giúp bạn đạt được ba mục tiêu chính sau đây:
- Theo dõi thu chi cá nhân hiệu quả: Bạn có thể nắm bắt rõ các khoản thu nhập mình kiếm được, khoản chi tiêu mình bỏ ra hàng tháng. Mục đích sẽ giúp nhận diện các khoản chi không cần thiết.
- Quản lý tài chính cá nhân: Dựa trên những thông tin chi tiêu được bạn ghi lại, bạn có thể nắm rõ được các khoản chi từ đó sẽ kiểm soát và tiết kiệm hoặc đầu tư hiệu quả.
- Đạt được mục tiêu tài chính cá nhân: Nhớ lập bảng chi tiêu cá nhân trong 1 tháng sẽ giúp bạn cải thiện thói quen chi tiêu, giảm nợ, và tạo nền tảng tài chính vững vàng để đạt được mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn đã đề ra.
Các bước lập bảng chi tiêu cá nhân trong 1 tháng
Để việc lập bảng chi tiêu cá nhân nhanh chóng hơn, bạn cần thực hiện các bước sau đây:
Bước 1: Liệt kê tất cả các khoản thu nhập
Hãy tập trung liệt kê tất cả các khoản thu nhập mà bạn nhận được trong một tháng, bao gồm:
- Thu nhập từ tiền lương chính
- Thu nhập từ công việc phụ
- Thu nhập từ lãi suất tiết kiệm, đầu tư hoặc bất kỳ khoản thu nào khác mà bạn có được trong một tháng.
- Tập trung liệt kê chi tiết tất cả những khoản thu chi phát sinh trong 1 tháng
Bước 2: Xác định các khoản chi tiêu cố định
Ghi lại các khoản tiền mà bạn phải trả cố định hàng tháng như: tiền nhà, điện, nước, internet, bảo hiểm, trả nợ, học phí hoặc bất kỳ khoản thanh toán nào được lặp lại trong từng tháng.
Bước 3: Phân chia các khoản chi tiêu linh hoạt
Bên cạnh những khoản chi tiêu cố định hàng tháng sẽ có những loại chi phí linh hoạt như tiền ăn uống, mua sắm quần áo, mỹ phẩm, du lịch, giải trí.. Như vậy đây là những loại chi phí mà bạn hoàn toàn có thể điều chỉnh. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng để điều chỉnh nhằm chi tiêu vào những nhu cầu thật sự cần thiết.
Bước 4: Xây dựng khoản tiết kiệm và khoản đầu tư sinh lời
Dù bạn kiếm được nhiều nguồn thu nhập nhưng nếu không tiết kiệm hay đầu tư để sinh lời thì bạn không thể nào gia tăng thu nhập của mình. Vì thế hãy trích ra một khoản cố định hàng tháng để cho mục đích tiết kiệm và đầu tư. Bạn có thể đầu tư vào chứng khoán hoặc các hình thức khác sau khi đã tham khảo kỹ lưỡng từ các nguồn uy tín.
Bước 5: Soát xét và thực hiện điều chỉnh các khoản chi tiêu
Sau khi đã hoàn thành việc lập bảng chi tiêu trong 1 tháng, hãy xem xét lại bảng chi tiêu và tìm các khoản chi không cần thiết để điều chỉnh cho phù hợp. Điều này giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn nhờ tối ưu hóa được ngân sách.
Với 05 bước trên bạn sẽ có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của cá nhân và chi tiêu tiết kiệm, hiệu quả trong mỗi tháng.
Sử dụng Excel để lập bảng chi tiêu trong 1 tháng
Lập bảng chi tiêu cá nhân trong 1 tháng chi tiết bằng Excel
Bạn có thể phân chia các khoản thu chi của mình bằng các cột tính trong Excel. Ngoài ra, hãy đặt những mục tiêu tài chính phải đạt được trong một khoảng thời gian nhất định ngay trong bảng Excel. anaX sẽ giới thiệu tới bạn 5 bước để lập bảng chi tiêu bằng Excel đơn giản, nhanh chóng:
- Bước 1: Mở ứng dụng Excel để bắt đầu nhập dữ liệu. Bạn có thể lập bảng Excel từ ứng dụng trên điện thoại hoặc bằng laptop. Tuy nhiên, việc nhập liệu trên máy tính sẽ đơn giản hơn, bạn có thể lập một bảng chi tiêu mẫu và sau đó thao tác trên điện thoại để điền thông tin mỗi khi có phát sinh.
- Bước 2: Tiến hành phân chia các cột, một cột điền thông tin thu nhập và một cột liệt kê khoản chi tiêu. Sau đó xác định các khoản thu vào và chi ra trong một tháng rồi nhập dữ liệu vào các cột đã chia.
- Bước 3: Sau khi đã nhập đầy đủ các thông tin, bạn sử dụng các công thức tính toán như hàm Sum để biết được tổng cột thu và chi cụ thể.
- Bước 4: Khi đã xác định được tổng thu chi bạn có thể dùng một số phép tính đơn giản để xác định tháng này mình đang dùng âm tiền hay dư tiền. Điều quan trọng nhất là sau khi thấy rõ tình hình tài chính thực tế bạn phải biết điều chỉnh cho phù hợp để vừa đáp ứng nhu cầu hàng ngày và kiểm soát thu nhập để lo cho tương lai.
- Bước 5: Từ bảng mẫu đầu tiên hãy sao chép để thực hiện lặp lại với các tháng tiếp theo.
Trên đây là những thông tin giúp bạn lập bảng chi tiêu cá nhân trong 1 tháng nhanh chóng hơn. Con đường đi tới tự do tài chính sẽ dễ dàng hơn nếu bạn biết quản lý tài chính ngay hôm nay. Nếu bạn muốn biết thêm những thông tin liên quan đến việc lên kế hoạch tài chính cá nhân, tối ưu hóa việc chi tiêu hãy liên hệ ngay với anaX để được giải đáp nhanh chóng và tận tình.
Tham khảo ngay giải pháp phần mềm quản lý tài sản được anaX phát triển riêng cho từng doanh nghiệp!
THÔNG TIN LIÊN HỆ:
- Địa chỉ trụ sở: Số 3, đường Sông Thao, phường 2, quận Tân Bình, TP Hồ Chí Minh
- Website: anax.vn
- Hotline: (+84)2871099879
- E-mail: contact@anax.vn
